Как инвестировать в 2021 году: 5 шагов

Разбираем по фактам о том, как начать инвестировать и распределять личные финансы.

Если спросить у любого человека: «Куда можно деньги сейчас вложить?», то скорее всего, вариантов ответа будет немного: либо акции и облигации, либо криптовалюта. С направлением определились, а что дальше и кому нести деньги? Давайте разбираться.

Первый шаг успешного инвестора – это четкое определение целей

Например: к выходу на пенсию получать доход в размере $ 1,000 ежемесячно, через 5 лет купить новую машину стоимостью $ 10,000 или накопить $ 25,000 к совершеннолетию ребенка, чтобы отправить его на учебу за границу.

Второй шаг: выбор риск-профиля

Фундаментальный закон инвестирования заключается в том, что чем больше доходность, тем выше риски. Нельзя снизить риски до нуля, но можно грамотно их нивелировать. Например, делать не прямые инвестиции, а собирая инвестиционный портфель через брокера или страховую компанию. 

Это называется диверсификацией (разделением бюджета), благодаря которому вы точно уверены, что весь капитал разом не потеряете. Разделять капитал можно не только по разным акциям, но и по валютам, категориям и странам-эмитентам.

Три самых популярных типа портфеля по риску:

1. Консервативный. Содержит очень надежные активы, но в год может приносить до 3-5% от вашего капитала.
2. Умеренный. Уравнивание дохода и риска путем совмещения акций крупных и средних компаний. В год может приносить до 6-8% дохода.
3. Агрессивный. Кроме крупных и средний компаний покупаются акции мелких, но высокодоходных компаний с высоким риском, которые могут принести до 10-12% годовых.

Третий шаг: выбор финансового консультанта 

Все мы люди, а значит склонны к эмоциональным и необдуманным решениям. Финансовый консультант имеет многолетний опыт, он неподвластен эмоциям и действует строго по стратегии. 

Важные вопросы лучше обсуждать всегда с ним, причем в любое время: как в процессе подготовки, так и если ваш корабль уже тонет. 

Феруз Алиев

Если эксперт не сможет восстановить утраченное, то, как минимум, поможет вам не потерять все. И да, наши финансовые эксперты всегда к вашим услугам.

Четвертый шаг: выбор финансовых инструментов

Проще говоря, это конечные пункты для ваших вложений. Это могут быть акции, облигации, фьючерсы, валюта и так далее. 

Всегда соблюдайте эти три правила:

1. Выбирайте те инструменты, в которых разбираетесь;
2. » Выбирайте ликвидные инструменты, которые можно будет нетрудно продать, если что-то пойдет не так;
3. » Если вы собираете портфель, то каждый входящий в него инструмент должен соответствовать вашему единому риск-профилю.

В чем разница между акциями и облигациями? 

Облигация – это своеобразный долг, который вы даете некой компании, после чего получаете фиксированную сумму денег обратно.

Акция – это ценная бумага, которая дает вам право на частичное управление компанией (в ряду других акционеров) и получения части от прибыли, которая может быть разной.

В чем разница между инвестированием и спекуляцией?

Спекуляция подразумевает под собой старую и простую схему: купить подешевле и продать подороже, лишь с уклоном на то, что речь идет об обороте ценных бумаг. Прибыль тут практически мгновенная. А вот инвестирование нацелено на долгосрочный период. За короткий срок оно дает меньше дохода, но через несколько лет ситуация поменяется, и оно начнет приносить больше денег при меньшей работе.

Четвертый шаг: выбор стратегии

Это либо наращивание, либо получение пассивного дохода. 

Наращивание представляет собой создание капитала: ежемесячно требуется инвестировать часть своей зарплаты или иного дохода, а остальным распоряжаться как обычно. Постепенно этот капитал растет, и дальнейшие действия зависят от вашей цели: использование (если вы копили на машину или дом) или переход к пассивному доходу. 

Второй вариант сохраняет ваш капитал в обороте, принося процентную прибыль, которую вы можете тратить. С этого можно также начать, если у вас уже изначально был капитал. 

Пятый шаг: ребалансировка и учет рисков

Рынок не бывает идеально стабильным, так же, как и цены и доходность ваших акций. Хотя бы раз в год нужно пересматривать, не стали ли вложения приносить меньше дохода или вовсе убытки. Также проверяйте соответствие риск-профилю, потому что с изменением доходности может измениться и риск.

К слову о рисках: кроме тех, что вы учли и попытались нивелировать, есть и рыночные риски, на которые повлиять невозможно, например:

• Курс валют, который может меняться из-за экономических и политических процессов;
• Инфляция приводит к снижению ваших доходов;
• Изменение процентной ставки Центробанка, которое может быть положительным (уменьшение стоимости кредитов за счет уменьшения ставки), так и отрицательным;
• Политический риск, являющийся следствием смены главы государства, революций, войн и так далее.

С какой суммы начинать?

Нельзя точно назвать цифры, которые подходят именно вам, но если у вас есть желание инвестировать, то вам требуется как минимум $ 200 (~1,900,000 сум по курсу ЦБ Руз на январь 2020) свободных денег в месяц для инвестирования с учетом того, что в начале вы готовы вложить от $ 2400 единоразово (22,816,800 сум).

Хотите построить собственную программу? Приходите к нам на инвестиционную консультацию и начните создавать капитал под нашим контролем уже в этом месяце!