Uranus Tag

Разбираем по фактам о том, как начать инвестировать и распределять личные финансы.

Если спросить у любого человека: «Куда можно деньги сейчас вложить?», то скорее всего, вариантов ответа будет немного: либо акции и облигации, либо криптовалюта. С направлением определились, а что дальше и кому нести деньги? Давайте разбираться.

Первый шаг успешного инвестора – это четкое определение целей

Например: к выходу на пенсию получать доход в размере $ 1,000 ежемесячно, через 5 лет купить новую машину стоимостью $ 10,000 или накопить $ 25,000 к совершеннолетию ребенка, чтобы отправить его на учебу за границу.

Второй шаг: выбор риск-профиля

Фундаментальный закон инвестирования заключается в том, что чем больше доходность, тем выше риски. Нельзя снизить риски до нуля, но можно грамотно их нивелировать. Например, делать не прямые инвестиции, а собирая инвестиционный портфель через брокера или страховую компанию. 

Это называется диверсификацией (разделением бюджета), благодаря которому вы точно уверены, что весь капитал разом не потеряете. Разделять капитал можно не только по разным акциям, но и по валютам, категориям и странам-эмитентам.

Три самых популярных типа портфеля по риску:

1. Консервативный. Содержит очень надежные активы, но в год может приносить до 3-5% от вашего капитала.
2. Умеренный. Уравнивание дохода и риска путем совмещения акций крупных и средних компаний. В год может приносить до 6-8% дохода.
3. Агрессивный. Кроме крупных и средний компаний покупаются акции мелких, но высокодоходных компаний с высоким риском, которые могут принести до 10-12% годовых.

Третий шаг: выбор финансового консультанта 

Все мы люди, а значит склонны к эмоциональным и необдуманным решениям. Финансовый консультант имеет многолетний опыт, он неподвластен эмоциям и действует строго по стратегии. 

Важные вопросы лучше обсуждать всегда с ним, причем в любое время: как в процессе подготовки, так и если ваш корабль уже тонет. 

Феруз Алиев

Если эксперт не сможет восстановить утраченное, то, как минимум, поможет вам не потерять все. И да, наши финансовые эксперты всегда к вашим услугам.

Четвертый шаг: выбор финансовых инструментов

Проще говоря, это конечные пункты для ваших вложений. Это могут быть акции, облигации, фьючерсы, валюта и так далее. 

Всегда соблюдайте эти три правила:

1. Выбирайте те инструменты, в которых разбираетесь;
2. » Выбирайте ликвидные инструменты, которые можно будет нетрудно продать, если что-то пойдет не так;
3. » Если вы собираете портфель, то каждый входящий в него инструмент должен соответствовать вашему единому риск-профилю.

В чем разница между акциями и облигациями? 

Облигация – это своеобразный долг, который вы даете некой компании, после чего получаете фиксированную сумму денег обратно.

Акция – это ценная бумага, которая дает вам право на частичное управление компанией (в ряду других акционеров) и получения части от прибыли, которая может быть разной.

В чем разница между инвестированием и спекуляцией?

Спекуляция подразумевает под собой старую и простую схему: купить подешевле и продать подороже, лишь с уклоном на то, что речь идет об обороте ценных бумаг. Прибыль тут практически мгновенная. А вот инвестирование нацелено на долгосрочный период. За короткий срок оно дает меньше дохода, но через несколько лет ситуация поменяется, и оно начнет приносить больше денег при меньшей работе.

Четвертый шаг: выбор стратегии

Это либо наращивание, либо получение пассивного дохода. 

Наращивание представляет собой создание капитала: ежемесячно требуется инвестировать часть своей зарплаты или иного дохода, а остальным распоряжаться как обычно. Постепенно этот капитал растет, и дальнейшие действия зависят от вашей цели: использование (если вы копили на машину или дом) или переход к пассивному доходу. 

Второй вариант сохраняет ваш капитал в обороте, принося процентную прибыль, которую вы можете тратить. С этого можно также начать, если у вас уже изначально был капитал. 

Пятый шаг: ребалансировка и учет рисков

Рынок не бывает идеально стабильным, так же, как и цены и доходность ваших акций. Хотя бы раз в год нужно пересматривать, не стали ли вложения приносить меньше дохода или вовсе убытки. Также проверяйте соответствие риск-профилю, потому что с изменением доходности может измениться и риск.

К слову о рисках: кроме тех, что вы учли и попытались нивелировать, есть и рыночные риски, на которые повлиять невозможно, например:

• Курс валют, который может меняться из-за экономических и политических процессов;
• Инфляция приводит к снижению ваших доходов;
• Изменение процентной ставки Центробанка, которое может быть положительным (уменьшение стоимости кредитов за счет уменьшения ставки), так и отрицательным;
• Политический риск, являющийся следствием смены главы государства, революций, войн и так далее.

С какой суммы начинать?

Нельзя точно назвать цифры, которые подходят именно вам, но если у вас есть желание инвестировать, то вам требуется как минимум $ 200 (~1,900,000 сум по курсу ЦБ Руз на январь 2020) свободных денег в месяц для инвестирования с учетом того, что в начале вы готовы вложить от $ 2400 единоразово (22,816,800 сум).

Хотите построить собственную программу? Приходите к нам на инвестиционную консультацию и начните создавать капитал под нашим контролем уже в этом месяце!

Смысл пассивной прибыли

Сегодня поговорим о том, как выйти правильно вложить деньги таким образом, чтобы они постоянно приносили прибыль с минимальным участием.

Всего существует 2 цели инвестирования: создание капитала и выход на пассивную прибыль. В первом случае вы постоянно откладываете деньги и наращиваете сумму вложений, а во втором — используете свой капитал для получения пассивной прибыли. 

В этом случае можно как полностью использовать свою прибыль (капитал расти не будет), либо использовать только часть.

В чем суть пассивного дохода?

Это состояние, при котором вы без каких-либо действий ежемесячно (или ежегодно) получаете сумму денег, достаточной для вашего проживания. Эта сумма для всех разная, но неизменным остается тот факт, что у вас всегда есть основной капитал, доступны к выводу, который и приносит вам проценты.

Например, для жизни без особых нужд вам нужно $ 300 в месяц. Умножаем это на 12 месяцев и получаем $ 3600 в год. Если взять в пример умеренную стратегию инвестирования, средняя доходность по активам составила 8.46% годовых. Итого получаем, что для получения $ 3600 прибыли в год нам нужно иметь актив размером $ 42553.

Звучит неплохо, но такой капитал не берется из ниоткуда: до него нужно дойти. Начать нужно с формирования “подушки безопасности”. Это сумма денег, на которую вы и ваша семья сможет жить в экстренной ситуации. Например, если вы потеряете свой капитал ввиду обмана или прочих обстоятельствах: у вас будут деньги на реабилитацию, и ваша семья не будет голодать. “Подушка безопасности” составляет 6 сумм месячных расходов вашей семьи.

Способы выхода на пассивную прибыль

Теперь поговорим о тех самых способах, с помощью которых можно без особых рисков достичь состояния финансовой независимости. Для начала изучите ряд идей от Роберта Кийосаки:

1. Не работайте за деньги. Не нужно гнаться за каждой копейкой. Для создания новых денег нужно использовать свой капитал: деньги порождают деньги.
2. Не тратьте деньги на пассивы. Новый айфон, крутая машина или бесполезный гаджет – это все пассивы. Они не приносят денег, с использованием они становятся неликвидными и теряют в стоимости. 
3. Сохраняйте холодный ум. В любом бизнесе есть взлеты и падения, и после любого события нужно придерживаться стратегии. Даже разорившись можно вернуться к прежнему состоянию, а бизнес на эмоциях неизбежно приведет к разорению.
4. Всегда учитесь. Вы должны разбираться в том, что делаете. Невозможно знать абсолютно все, и для просвещения есть множество путей: книги, конференции, курсы и прочее.

1. Облигации

Вложение в облигации требует минимальных знаний и требований от инвестора, достаточно разобраться в том, как все работает. Покупая облигацию, вы даете в долг свои деньги: государству, организации, новому бизнесу. Через определенное количество времени (обговаривается заранее) вы получаете фиксированную сумму, превышающую ваш вклад. Чем дольше срок вложения, тем больше ваша выплата.

Облигации бывают государственные, корпоративные, муниципальные и др, и доходность их различается. Самые надежные, бесспорно, государственные: возврат ваших денег гарантирует государство. Корпоративные облигации, купленные у гигантов (например, Лукойл), дают немного больше прибыли, но также являются надежными. 

Самые доходные облигации у средних и малых организаций, но и риски у них больше: велика вероятность, что вы вложите деньги не в “новый Facebook” и компания обанкротится.

Феруз Алиев

Также существуют и еврооблигации зарубежных стран со стабильной экономикой или крупных зарубежных организаций. Разница заключается в том, что вклад будет совершен в той валюте, на территории которой проводится сделка (доллары, евро), что, фактически, защищает вас от инфляции. Однако цены за один лот в этой сфере начинается от 100 тысяч долларов, что может себе позволить далеко не каждый инвестор.

Самая верная стратегия в покупке облигаций – это создание портфеля, в который входят как низко доходные надежные облигации, так и высокодоходные (рисковые), но не более 10% от общего капитала.

2. Акции

Приобретение акций компании формально делает вас совладельцем бизнеса, имеющим право на получение части прибыли. Загвоздка в том, что этой прибыли может и не быть, а компания и вовсе обанкротиться. Ввиду этого, инвестирование в акции больше подходит профессионалам, склонным к анализу отчетности компаний и предсказанию доходов, либо спекулянтам.

Несмотря на устрашающие риски, общая статистика инвестирования в акции показывает положительную тенденцию, и объемы заработка в этой сфере растут с каждым годом.

3. ETF

Говоря простым языком, это шаблон инвестирования в акции, придуманный до вас. За очень малую сумму можно приобрести часть такого портфеля, при этом получая среднерыночный доход с минимальным риском. Например, даже за $ 100 можно купить ETF, инвестирующий в акции сотен разных компаний.

Куда популярно, но невыгодно вкладывать в 2021 году?

Люди склонны вкладывать деньги в банковский депозит, в имущество для сдачи в аренду, прямые инвестиции в бизнес. В каком-то случае эти сферы действительно принесут больше прибыли, чем инвестирование, но стоит понимать, что это может быть лишь следствием большого опыта. 

Если вы не финансовый специалист, не профессиональный торговец недвижимостью, а просто человек с капиталом, желающий обеспечить себе финансовую независимость, рассматривайте инвестирование в первую очередь.

Фондовый рынок кажется глубокой и темной пещерой, в которую могут войти только избранные, но наша компания здесь, чтобы стать вашим проводником, рассказать обо всех плюсах и минусах, подводных камнях и возможностях. 

Помните, что что в инвестировании прибыль – это награда за риск потери вашего капитала. Прибыль – это то, что вы получите завтра, вложив сегодня, и неправильно ожидать сиюминутной выгодны в этом деле. 

Если вы хотите начать инвестировать для создания капитала или выйти на пассивную прибыль, мы поможем вам в этом. Пишите нам любым удобным способом или звоните: все контакты указаны в разделе “Способы связи”.

Универсального средства от всех болей в финансах, очевидно, не существует, поэтому вкладывать или не вкладывать средства в доверительное управление определяют ваши личные предпочтения по рискам, срокам и суммам. 

Сначала разберем, какие преимущества и недостатки вообще существуют.

Во-первых, повышенная доходность. Это исходит из того, что средства активно используются для совершения сделок, что может принести вплоть до 30-50% годового дохода. Во-вторых, этот метод требует минимальных (но, все же, требует) знаний и времени, так как все делает за вас другой человек. И в-третьих, ваши риски минимизированы за счет того, что нанятый специалист получает прибыль вместе с вами только в том случае, если его работа выполнена успешно.

Но есть нюансы. Во-первых, вы можете выбрать неправильного специалиста, не проверив его сертификаты, лицензии, опыт работы и финансовые стратегии. Во-вторых, весомым минусом, как и везде, служит отсутствие гарантий. Это рынок, и он непредсказуем. Но, в отличии от, например, Паевых Инвестиций, вы можете потерять лишь часть капитала (лимит оговаривается с управляющим), но получать больше прибыли.

Плюсы доверительного управления

1. Увеличенная доходность;
2. Отсутствие обязанности принимать важные решения;;
3. Заинтересованность управляющего в хорошем результате;
4. Ресурсы и квалификация управляющего;
5. Оплата за счет полученной в результате прибыли.

Минусы доверительного управления

1. Сложно подобрать нужного управляющего;
2. Высокий порог входа в сферу ДУ;
3. Нет гарантии стабильности и дохода;
4. Нужно соблюдать условия двустороннего договора;
5. Только частичный контроль своими активами.

Подведем итоги. Очевидный факт, что чем больше доходность, тем выше и риски. В этом случае, даже если вы доверили капитал очень опытному управляющему, риски большие. Это точно не тот финансовый инструмент, куда стоит вкладывать все свои средства. 

В негативных вариантах событий, если цены активов будут приносить минус, у вас останется два варианта: рискнуть еще больше и доверить управляющему вытянуть ситуацию до лучшего уровня на остатки, либо потерять часть капитала и забыть о нем. 

Тем не менее, несмотря на все минусы, доверительное управление подойдет для краткосрочных и рисковых вложений, когда рассчитываете на сиюминутную прибыль. В любом случае, помните о диверсификации активов и никогда не вкладывайте все свои деньги в финансовый инструмент с повышенным риском: распределяйте все так, чтобы один канал покрыл затраты другого, если что-то пойдет не так.

Как правило, инвестирование заключается в увеличении суммы инвестируемых средств, но откуда берется изначальная сумма? 

Инвестиционная деятельность — важная сфера экономики любого государства. 

Как правило, инвестирование заключается в увеличении суммы инвестируемых средств, но откуда берется изначальная сумма? 

Есть несколько вариантов источников инвестиций, все они структурированы в зависимости от того, на каком уровне мы рассматриваем экономику.

Источники инвестиция — это финансовые активы, которые вкладываются в инвестиционные инструменты по желанию инвестора и приносят прибыль. Это могут быть не только деньги, но и недвижимость или интеллектуальная собственность. 

Но проще и удобнее рассматривать именно денежные средства, потому что их легко оценить, они ликвидны и могут быть диверсифицированы.

Феруз Алиев

Как правило, удобнее всего инвестировать имеющиеся средства или чистую прибыль компании. Но большая проблема в том, что этих средств в 90% попросту недостаточно для того, чтобы выполнить все задачи по инвестированию. В этом случае используются привлеченные или заемные средства, за которые придется платить в будущем.

Внутренние источники

Если речь идет о физическом лице, то собственными источниками финансирования инвестиций служат накопленные средства, либо прибыль от основной деятельности (работы). 

Если же мы рассматриваем компанию, то это весь доход компании с вычетом издержек. Кроме того, источником считается уставной капитал компании, амортизационные издержки, выплаты страховых компаний, а также спонсирование государством или частными предприятиями.

Внешние источники

Основной вид — это финансирование на возвратной основе. Его условия определяются заранее: срок возврата средств и процент, который выплачивается поверх выданной суммы. 

Этот источник инвестиций схож с выпуском компанией облигаций: она также привлекает средства под фиксированный процент, а субъект финансирования получает назад договорную сумму, независимо от финансового положения компании.

Государство также может выделить средства для компании, однако чаще всего они выплачиваются на льготной основе (с маленьким процентом или без него), либо на грантовой основе. Государство также может выдать компании технику, помещение или оборудование для использования на безвозмездной основе.

Государство, в свою очередь, также обладает своими источниками финансирования инвестиций. В первую очередь это средства бюджета: налоги жителей, комиссионные сборы, пошлины, доход от имущества государства и оказания платных услуг. Кроме того, существуют государственные предприятия, прибыль которых частично входит в бюджет. 

Сумма денег в резервных и других фондах страны — тоже потенциальный источник финансирования, однако к его использованию прибегают крайне редко.

Еще одним видом источников инвестиций является выпуск акций и облигаций компанией для продажи. Разница между ними в том, что облигация — это долг, выдаваемый компании под фиксированный процент. Покупка же акции компании дает право на голос и на получение части прибыли. Однако покупка акции не гарантирует получение прибыли, это связано с риском банкротства.

Иностранные источники тоже могут финансировать компанию: капиталовложением в ценные бумаги или кредитованием. Все условия такие же, кроме юридических аспектов, регулирующих обязательную долю иностранного инвестора и другие обязательные условия, которые могут быть разными в разных странах.

Инвестирование в ценные бумаги кажется самым очевидным и простым способом приумножения своих денег. Но как только начинающий инвестор сталкивается с изобилием факторов, влияющих на рынок, количеством разных активов, стратегий и подводными камнями, он теряется и задумывается о том, что лучше все-таки отнести свои деньги в банк, хоть и зарабатывать гроши.

  Заработок на бирже – это покупка ценных бумаг по одной цене и продажа по другой. 

Фондовый рынок действительно сложен, но все так катастрофично. Мы попробуем простыми словами объяснить, как все работает и как можно инвестировать в ценные бумаги, чтобы получать прибыль, а не головную боль.

Как зарабатывают на ценных бумагах: 2 способа

Людей, зарабатывающих на ценных бумагах, валютах или криптовалютах можно поделить на 2 вида: инвесторов и трейдеров. Мы рассматриваем только работу с ценными бумагами, поэтому можно сказать, что главной целью инвесторов является получение дивидендов от купленных активов. Ценные бумаги для этой цели обычно покупаются на долгий срок (хотя бы от 5 лет), что может принести хорошую прибыль в будущем. 

Но это не значит, что можно просто закинуть деньги и уехать на острова: акции постоянно меняются в курсе, компании банкротятся, а вместе с ними и вы можете потерять деньги. Кстати, известный инвестор Уоррен Баффет предпочитает вообще не продавать активы, даже если они падают, а все ждать и ждать.

Наиболее хорошим активом для новичков станут “голубые фишки” – ценные бумаги крупных и надежных компаний. Вы не слишком рискуете, однако и прибыль от таких бумаг значительно меньше. 

Феруз Алиев

Есть инвесторы, которые и не стремятся получить ее, преследуя цель сохранить свои деньги от инфляции и обесценивания. Если у вас такая же цель – добро пожаловать.

Трейдеры – это спекулянты на фондовом рынке. Они зарабатывают не на дивидендах, а на перепродаже активов. Простая схема “купил дешевле, продал дороже” тоже выливается в хороший доход, однако здесь требуется намного больше знаний и опыта. Трейдеры следят за новостями, экономикой стран и компаний, инсайдами и многим чем еще, чтобы предугадывать движение курса.

Виды ценных бумаг: что можно покупать и продавать?

На бирже торгуется множество видов ценных бумаг, которые выпускают разные структуры, в том числе государственные. Каждый актив имеет свои плюсы и минусы, а также особенности. Мы рассмотрим наиболее популярные из ценных бумаг, так как об остальных большинство людей, вероятно, даже не слышало, что говорить о торговле.

• Акции. Это ценные бумаги, которые дают право стать совладельцем бизнеса и его прибыли. Если у акционера есть хотя бы 1-5% от компании, он имеет право голоса при принятии решений в компании. Однако, даже если у вас есть акция и компания получает прибыль, вы получите прибыль только тогда, когда так решит совет директоров. Если у компании хорошие перемены или она получила крупную прибыль, скорее всего, вы скоро получите свою выплату.
• Облигации. Это своеобразный долг, который вы даете бизнесу на развитие. Сам бизнес, в свою очередь, через некоторое время возвращает долг с процентами (выкупает облигацию обратно). Преимущество в том, что вы получите деньги обратно независимо от прибыли бизнеса.
• Опционы. В своем блоге в Instagram мы недавно рассказывали, что такое опционы и почему этот термин испортила смежная сфера – бинарные опционы. Не будем вдаваться в суть последнего, но поясним, что опционы – это своеобразная страховка. Заключая контракт, вы получаете право продать или купить актив через некоторое время по сегодняшней цене. Например, если вы считаете, что через месяц нефть будет стоить на 30% дороже, вы можете заключить контракт на ее покупку через этот период, таким образом выйдя в плюс, потому что вы купите ее, по сути, намного дешевле, чем она стоит на самом деле. 
• Фьючерсы. Многие впервые познакомились с ними из недавних новостей о нефтяном кризисе. Обычно их покупку совмещают с покупной опционов, а суть их заключается в том, что вы заранее платите за какой-то актив, который получите потом. Таким образом вы страхуетесь от повышения цены, а также можете продать сами фьючерсы дороже. Это можно сравнить с ситуацией, когда на рынке появляется новый товар: люди делают предзаказы, а производители используют эти деньги для производства самих товаров, при этом, когда производство наладится, цена на товар повысится.

Как заработать на акциях?

Они остаются самым популярным финансовым инструментом уже не один год. Как было сказано выше, покупая любую акцию, вы можете заработать либо на дивидендах от нее, либо просто перепродав.

Выплата дивидендов обычно происходит раз в год (бывают исключения), но если у компании все плохо, совет директоров может решить не выплачивать деньги акционерам. Когда, все же, они примут такое решение, об этом объявляется официально, и стоимость акций этой компании на бирже возрастает. Однако не все так просто: у компании есть реестр акционеров, который может открываться и закрываться. Если вы не успели купить акции до его закрытия, в текущем году вы не будете участвовать в распределении прибыли, даже если сами акции у вас на руках.

Выплаты происходят фиксированно на одну акцию, поэтому у инвесторов есть мотивация покупать больше акций по меньшей цене, если есть ожидание скорой выплаты. А они, скорее всего будут, если:

• Основной акционер, влияющий на совет директоров, очень заинтересован в выплатах в ближайшее время;
• В этом году у компании в отчетах значительно больше прибыли, чем в прошлых;
• На компании с гос. участием давит правительство, которому срочно нужны деньги для пополнения бюджета.

Если вы ждете доход от дивидендов, вам нужно отслеживать новости и ситуацию в компании, чтобы предсказывать ее положение на рынке. На стоимость акций могут влиять:

• Смена руководства компании;
• Негативные новости в СМИ;
• Новые законы, которые затрагивают бизнес компании.

Если вы заметили такое, это сигнал к тому, что многие инвесторы начнут продавать акции, а значит их цена упадет. Таковы законы рынка. Однако есть и другие факторы, которые служат хорошим сигналом к покупке:

• Ценные бумаги недооценены;
• Крупная корпорация выкупает компанию;
• Компания открывает новые филиалы, расширяет деятельность и намерена увеличивать прибыль;
• Новая перспективная компания выходит на IPO.

Нередки случаи, когда люди имеют хороший капитал и хотят инвестировать, но у них нет нужных знаний и нет времени, чтобы учиться. 

На помощь приходит доверительное управление: управление вашим инвестиционным портфелем берет на себя опытный эксперт, который удерживает часть вашей прибыли за свои услуги. Однако к выбору эксперта тоже надо подходить ответственно, изучив его биографию и стратегию.

К нам в Uranus Invest регулярно обращаются начинающие частные инвесторы с вопросом: “с чего мне начать?”. Одного решения для всех не существует, но в каждом человеке нам удается найти основные желания и боли, с помощью которых мы определяем наиболее удобный инструмент и помогаем открыть свои первые счета и получить прибыль. 

Подписывайтесь на наши социальные сети и обращайтесь к нам, если вы не знаете, что делать со своими деньгами, а все вокруг кажутся мошенниками. 

Криптовалюты в наши дни уже не кажутся сверхтехнологиями, да и можно уже составлять целые списки людей, которые заработали свое состояние на этом. 

Мы считаем, что технология и методы заработка доступны для всех: мы простыми словами расскажем вам о блокчейне и криптовалютах, а также про трейдинг, майнинг и инвестирование в криптовалюту в целом.

Что такое блокчейн и криптовалюта?

Сейчас царит эра централизованности – это когда все устройства в сети интернет связаны головными центрами (серверами), через которые идет обмен информацией. Блокчейн был разработан как альтернатива такой системе, то есть как сеть, где каждый участник связан между собой и обменивается информацией без посредников. 

Сам блокчейн представляет собой последовательность блоков информации, как страницы в книге. Каждый блок имеет ссылку на предыдущий, а содержимое блока хранится у нескольких пользователей в сети и не изменяется. Таким образом информацию невозможно подделать: если некая часть удалится у одного пользователя, останется та, что хранится и совпадает у большинства других пользователей. А вот удалить информацию у всех не получится, потому что вы попросту не узнаете, у кого именно она хранится. Так как в блокчейне нет единого центра, который отвечает за обработку данных, их обрабатывают сами люди через свои компьютеры, и на этом зарабатывают майнеры, но об этом позже.

На основе блокчейна была создана первая криптовалюта – биткоин. Сейчас это также самая популярная и самая дорогая монета на рынке, даже ставшая синонимом слова «криптовалюта». Биткоин был создан в 2009 году программистом Сатоши Накамото с лимитом в 21 млн монет. Сейчас 1 такая монета стоит больше 7 тысяч долларов, а сам биткоин очень ликвиден: его всего покупают и продают, а курс постоянно меняется. 

Как заработать на криптовалюте?

Всего можно выделить 3 способа, которые отличаются доходом, необходимыми знаниями и оборудованием и легкость старта:

• Инвестирование;
• Трейдинг;
• Майнинг.

Инвестирование в криптовалюту – это вложение средств в монеты, которые могут вырасти в цене. На рынке много монет, курс которых меняется каждый день, но судьбу любой из них не сможет предсказать ни один эксперт. Инвестору необходимо провести тщательный анализ, составить прогнозы и просто купить нужные монеты на нужных платформах и кошельках. Если вкладывать средства в самые популярные монеты, самым доходным будет план на 5 лет и дольше: в последние несколько лет криптовалюты только и делают, что растут. Однако нельзя просто закинуть деньги и вспомнить про них через пару лет: нужно постоянно следить за курсами и состоянием портфеля, чтобы не прогореть. Такой вид заработка приносит от 12% годовых.

Трейдинг подразумевает под собой простую формулу «купил дешевле, продал дороже». Есть огромное множество стратегий, систем сигналов, графиков и методичек по успешной торговле. Помимо продажи и покупки валют, трейдеры также используют опционы (проще говоря, отложенные контракты), но из-за пропаганды якобы легкого заработка появилось много фейковых площадок, в частности паразитирующих на терминах опционов. Для выхода на нормальную прибыль трейдер может начать с $500, средним уровнем считается 2-5 тысяч долларов в обороте. В среднем на трейдинге можно получать 8-10% в месяц или 96-120% годовых.

Майнинг – это то, о чем шла речь в блоке про блокчейн. Как было сказано, все транзакции и операции в блокчейне подтверждаются и вычисляются специальными компьютерами, которые покупают сами люди. Эти компьютеры выполняют тысячи сложных вычислений, обрабатывая операции, и за это система платит им биткоинами или другой криптовалютой. Майнить можно даже на простом ПК, но его ресурсов слишком мало для нужд блокчейна, и вы будете зарабатывать копейки. Энтузиасты скупают десятки видеокарт и оборудование, которое работает на износ, выдавая также крупные чеки за электричество. 

Однако прибыли майнинг дает немного: она будет покрывать расходы на электричество, но вот окупаться начнет минимум через год, а  количество майнеров все растет, что также снижает вознаграждение. Кроме того, ожидается халвинг, то есть занижение вознаграждения системой. Это приведет к снижению числа майнеров и увеличит их прибыль, сведя все к балансу. В любом случае, мы не рекомендуем такой вид заработка, но знать об этом полезно.

Преимущества инвестирования в криптовалюту

Предлагаем рассмотреть работу именно с Биткоином, так как на сегодня это криптовалюта, которой доверяют и знаю во всем мире. Какие плюсы работы именно с ним?

• Мировое признание. Биткоин начинают принимать все больше магазинов, что поддерживает его рост на рынке;
• Курс Биткоина хотя и упал с отметки в 19 тысяч долларов, все равно показывает стабильные графики и позволяет как вложить в него деньги с ожиданием роста, так и выгодно торговать;
• У Биткоина самая большая капитализация и ликвидность. Это делает его надежным инструментом на валютном рынке;
• На Биткоин не давит государство. Никто не сможет наверняка определить, какие операции вы совершаете и помешать вам в этом, даже при том, что все операции находятся в публичном доступе;
• Биткоин очень надежный, взломать кошелек с вашими деньгами невозможно.

Риски инвестирования в криптовалюту

На незнании людей, в первую очередь, хотят нажиться мошенники. Они создают фейковые платформы, которые могут красть вашу криптовалюту, деньги, номера банковских карт. Обычно такие платформы обещают сказочный заработок от 100% в год при смешных вложениях (от 10-50 долларов). Помимо этого, есть и другие риски:

• Спекулянты. Даже небольшая группа людей может значительно повлиять на рынок, действуя сообща и принося вам убыток. Например, совершая пампинг;
• Несмотря на защищенность кошелька, ваши средства на биржах и платформах могут быть украдены, потому что аккаунты постоянно взламывают;
• За каждую операцию берется комиссия (которую получают майнеры), платить ее при совершении копеечных транзакций просто невыгодно;
• Государственное ограничение по использованию криптовалют может ограничить свободу транзакций.

Процесс инвестирования

Если вас заинтересовала перспектива инвестирования, пусть даже только ради заработка и без интереса в технологиях, начать довольно просто. Первое, что вам следует начать – поговорить со своим финансовым советником и обсудить ваши цели и возможности. 

В этом может помочь Uranus Invest – здесь вы сразу можете задать вопросы и, что самое главное, сразу получить в распоряжение готовые инструменты по работе с криптовалютой: депозитные стратегии от 25% готовых, проверенные платформы для трейдинга с бесплатным обучением и важную информацию, которую вряд ли расскажут даже не платных вебинарах. 

После консультирование и выбора инструмента все зависит от вас: вливаться в новые виды инвестирования и выходить на пассивный заработок или остаться на традиционных методах в зоне комфорта. 

Подписывайтесь на аккаунт Uranus Invest в Instagram – там регулярно выходят небольшие посты с простыми объяснениями сложных вещей в мире финансов, полезных для начинающих инвесторов.

Купить несколько квартир, начать сдавать их в аренду и ежемесячно получать круглую сумму — так выглядит голубая мечта многих людей, которые задумываются о вложении своих средств. Действительно, помимо инвестирования в ценные бумаги и другие активы, недвижимость заслуживает внимание, как минимум потому, что она может принести вам не совсем то, что вы ожидаете.

Мы в Uranus Invest часто сталкивались с людьми, которые при выборе активов смотрят только на количество годовых процентов. Мы решили полностью разобрать эту тему и ответить на главный вопрос — так что же выгоднее? 

  Это значит, что в недвижимость всегда выгодно инвестировать.

Итак, как будем сравнивать: возьмем 6 важных аспектов по активам, сравним их и будем начислять по 1 баллу за тот, что окажется выгоднее.

1. Порог входа. Сколько денег нужно, чтобы начать инвестировать в актив и получать прибыль, которая будет заметна;
2. Удобство. Сколько времени нужно тратить на управление активом;
3. Риски. Что может уменьшить доходность и создать кризис;
4. Налоги. Сколько прибыль надо отдавать и где сэкономить;
5. Ликвидность. Насколько просто можно избавиться от актива с минимальными потерями в случае чего;
6. Доходность. Что приносит больше прибыли.

Порог входа

Давайте быть реалистами: квартиры, особенно в столицах, стоят очень дорого. За 1 квадратный метр придется отдать от 1000 долларов, и это если не покупать на первом этаже. В среднем можно сказать, что квартира обойдется в 40-50 тысяч долларов (в Ташкенте). Однако можно взять ипотечный кредит, который требует для начала всего 20-30% взноса, что равно 10-15 тысячам долларов.

Инвестирование в фондовую биржу (покупка ценных бумаг) требует от $500, но для получения ощутимой прибыль нужно хотя бы 2-5 тысяч. В любом случае, требуемая сумма намного ниже стоимости даже самой дешевой квартиры.

• Ценные бумаги — 1 балл
• Недвижимость — 0 баллов

Удобство

Начнем, опять же, с недвижимости. Сначала вам нужно найти квартиру с хорошей локацией и проходимостью, оформить ее покупку, посетить нотариус, оплатить налоги, заплатить риэлтору. В лучшем случае квартира окончательно перейдет в ваши руки недели через 2-3. Далее начинается процесс подготовки квартиры к сдаче в аренду: ремонт, осмотр, покупка техники и оборудование (роутер с интернетом поставить, например). 

Последний этап самый сложный — нужно искать клиентов. Плохо, если у вас будет большая текучка (если вы будете заселять туристов), работы будет много, клиентов придется искать часто и везде. Бывают и постоянные арендаторы (молодые семьи, например), но если вдруг они съедут, это застопорит бизнес на несколько недель, пока вы не найдете новых арендаторов. Плюс ко всему, придется регулярно навещать квартиру для проверки, уборок, починки и ремонта, так что этот бизнес очень трудно назвать пассивным.

Инвестировать в ценные бумаги проще. Вам нужно открыть брокерский счет у надежной компании, пополнить баланс и совершить сделку. Важно сделать оговорку, что перед самой сделкой нужно изучить много информации о покупке бумаг, либо обратиться к финансовому консультанту, что может занять и время, и деньги. Однако несколько месяцев спустя вы будете только контролировать активы и изредка менять содержимое портфеля. 

Еще можно обратиться в компанию по доверительному управлению, которая будет самостоятельно управлять вашими деньгами и приносить прибыль, забирая себе комиссионные. Из этого делаем очевидный вывод и распределяем балл:

• Ценные бумаги — 2 балла
• Недвижимость — 0 баллов

Риски

В кризис дешевеет все: и стоимость квадратных метров, и ценных бумаг. Однако недвижимость более устойчива к падению цен. Статистика в СНГ показывает, что в 2008 году стоимость 1 квадратного метра в новостройках упала на 10-15%, а на рынке вторичного жилья — на 7-10%. Для сравнения, в те годы индекс Мосбиржи (узбекская биржа тогда еще не вела учет) упал на катастрофические 70%. 

Однако устойчивость недвижимости неоднозначна: у арендаторов могут появиться проблемы с деньгами, они могут задержать оплату или съехать. Также деньги могут понадобится и самому владельцу, и при продаже придется сбивать цену на 20-30 процентов.

  Инвестировать с нуля можно по-разному: импульсивно или рационально.

И тем не менее, акции дешевеют все-таки сильнее квадратных метров. Снизить риски инвестиций в фондовый рынок поможет диверсификация, то есть вложение денег в разные бумаги, а также их грамотный выбор. Также не стоит забывать, что обычно после резкого падения рынок постепенно возвращается на докризисные уровни и продолжает расти. Так было и с российским фондовым рынком, который в начале 2020 года находился на 40% выше максимумов 2008 года. Вывод: рынок недвижимости устойчивее во время финансовых кризисов.

И тем не менее, акции дешевеют все-таки сильнее квадратных метров. Снизить риски инвестиций в фондовый рынок поможет диверсификация, то есть вложение денег в разные бумаги, а также их грамотный выбор. Также не стоит забывать, что обычно после резкого падения рынок постепенно возвращается на докризисные уровни и продолжает расти. Так было и с российским фондовым рынком, который в начале 2020 года находился на 40% выше максимумов 2008 года. Вывод: рынок недвижимости устойчивее во время финансовых кризисов.

• Ценные бумаги — 2 балла
• Недвижимость — 1 балл

Налоги

Гражданин Узбекистана платит с официального дохода НДФЛ по ставке 12% (для резидентов) и 20% (для нерезидентов). Исключениями являются доходы, полученные в виде процентов и дивидендов (5 и 10% соответственно).

Если договор аренды квартиры официально оформлен, владелец должен самостоятельно заниматься всеми документами и сдавать их в налоговую.

На фондовом рынке налоговыми платежами инвесторов занимается брокер или инвестиционная компания, которая сама собирает все необходимые для налоговой службы документы и перечисляет налог с прибыли.

Чтобы снизить отчисления, владелец квартиры может стать индивидуальным предпринимателем (в Узбекистане — ЯТТ) и платить только 4% ЕНП от дохода.

На фондовом рынке есть несколько вариантов, как частному инвестору снизить или полностью избавиться от НДФЛ. Самая популярная льгота – инвестиционный страховой счет (ИСС). Инвестор с официальным доходом может открыть Инвестиционный Страховой Счет, где налоги не учитываются, так как инвестиции происходят со страховой оболочкой и по сути станут страховым полисом, где прибыль будет учитываться как выплата по полису.

Льготы на недвижимость в денежном эквиваленте не очень щедрые: их либо нет, либо получить их очень сложно. Из этого делаем вывод, что налоговые льготы на инвестиции проще получить, они больше в денежном эквиваленте.

• Ценные бумаги — 3 балла
• Недвижимость — 1 балл

Ликвидность

Ликвидность – возможность быстро продать актив по рыночной цене с минимальными издержками.

Для продажи квартиры по нормальной цене нужно ждать не одну неделю и месяц, а затем разбираться с бумагами и платить риэлтору. Кроме того, во время кризиса нужно делать скидки, иначе покупателей просто не будет (или будут, но не у вас).

Избавиться от всех ценных бумаг можно меньше, чем за минуту, просто нажав пару кнопок в торговом терминале, а забрать деньги у брокера получится уже через 1-2 рабочих дня. Кроме того, можно позвонить инвестиционной компании и дать команду на продажу. Если у вас доверительное управление, то беспокоиться не стоит, так как финансовые аналитики сами знают, когда и что продавать и покупать.

• Ценные бумаги — 4 балла
• Недвижимость — 1 балл

Доходность

Мы посчитали, какую доходность показали сдача однокомнатной квартиры в Ташкенте площадью 30 — 35 кв. м. и инвестиции в фондовый рынок в течении 2019 года (инвестиции на 1 год). Для оценки доходности недвижимости использовались следующие данные: средняя стоимость квадратного метра в Ташкенте и средняя цена однокомнатной квартиры (не в центре).

Начальная инвестиция в недвижимость составила $25 000. Столько стоила квартира в столице в начале 2019 года. К концу 2019 года ее стоимость выросла до $25 500 (квартира в цене увеличилась несильно, но нужно учитывать рост доллара к национальной валюте).

Доход с аренды с января по декабрь по $200 в месяц составил $2 400. Это при условии, что за 1 год квартира ни одного месяца не простаивала пустой.

Итог: рост цены квадратных метров плюс доход с аренды вылились в $500 + $2 400 = $2 900. Выходит, стартовая инвестиция принесла 11.6% годовых. Важно: мы не учитываем дополнительные расходы на ремонт, содержание, налоги, возможное время без арендаторов и прочее.

Сравним с доходностью фондового рынка или вкладом в инвестиционную компанию. Ниже приведен реальный пример прибыли инвестиций за последние 3 года.

В 2018 году инвесторы заработали 90%, а в 2019 году —  40%. Мы не можем показать доходы за 2020 год, так как мы сравниваем 2019 год, кроме того, 2020 год еще не закончился. Итог: на свои $25 000 инвестор заработал $10 017 в течении 1 года. Важно: в этот раз инвестор не тратил свое время на поиски, покупку, ремонт, документацию, налоги и прочие дела, связанные с недвижимостью. Вместо этого он потратил несколько часов или один день для того, чтобы инвестировать свои деньги в фондовый рынок с помощью инвестиционной компании. Далее он каждый месяц получал отчет о доходах и, при необходимости, снимал деньги на свою валютную карту.

Из этого можно сделать вывод, что, несмотря на колебания в доходности от ценных бумаг, в среднем они приносят больше прибыли при равных вложениях, требуя существенно меньше времени и внимания к управлению, чем недвижимость.

• Ценные бумаги — 5
• Недвижимость — 1

Подводим итоги

Большинство людей считают покупку недвижимости чуть ли не единственным и самым доходным способом вложения своих денег. Мы работаем над тем, чтобы рассказывать людям о новых и более доходных активах, и уже первое сравнение показало, что инвестиции в фондовый рынок выгоднее почти по всем аспектам.

Да, свои минусы есть везде, но только совокупность всех факторов может показать лучшее индивидуальное решение. В любом случае, мы рекомендуем всегда обращаться к консалтинговым компаниям и индивидуальным консультантам, чтобы принимать верные решения и не потерять все деньги на экспериментах. Эксперты Uranus Invest регулярно подбирают личные решения для клиентов, и, скорее всего, уже знает, как помочь и вам — обращайтесь

Статьи в финансовых журналах постоянно рассказывают об успехе инвесторов и трейдеров, продаются сотни курсов, которые обещают сделать любого желающего сказочно богатым — нужно лишь купить эти курсы и свои первые акции. 

В подтверждения приводятся реальные истории “пути от $100 до первого миллиона”, случаи взлета некоторых акций на 100 и даже 200%. 

  Рано или поздно каждый инвестор, готовый вложить накопления и сбережения

Люди, которые приходят в Uranus Invest на консультации, зачастую и думают, что все так просто — закинул денег, фиксируешь прибыль. А думают потому, что на словах все шикарно: 60-100% годовых, которые обещают заголовки курсов — приличные деньги. «Поторгую так пару лет и машину куплю». Так ли все на самом деле? Нет. Давайте разбираться, сколько всё-таки можно зарабатывать на акциях, где крутится самая большая прибыль и как инвестировать успешнее большинства игроков рынка.

Что мы разберем в статье:

• Откуда берется прибыль на рынке;
• Какая средняя прибыль за месяц и год;
• Почему трейдеры уходят в минус и как не быть в их числе;
• Какую прибыль ожидать с начальными навыками;
• Секреты успешной торговли.

Откуда на рынке берутся деньги и прибыль

Сперва нужно понять, что любой рынок — это люди, а не программа или алгоритм. Движение всех курсов и графиков зависят от действий людей, которые участвуют в торгах, а все деньги, которые участвуют в рынке, были вложены этими же людьми или компаниями.

Теперь о прибыли. Когда вы покупаете первые ценные бумаги, основная цель, в принципе, ясна — нужно продать эти бумаги дороже цены покупки. Для этого нужен покупатель или несколько покупателей, которые эти бумаги купят. Здесь и происходит аналитическое столкновение: вы думаете, что бумаги скоро упадут и продаете их, а другой человек прогнозирует рост и покупает их. По итогу кто-то зарабатывает, а кто-то — теряет, и так постоянно. 

Сложности начинаются с понимания того, что против вас играют сотни профессиональных трейдеров и частных компаний, которые заинтересованы в прибыли и в том, чтобы вы потеряли свои деньги. Все играет против вас: у крупных игроков больше бюджета (они могут даже обвалить какой-то индекс), у профи — больше опыта. Безрассудство и надежда на удачу с большей вероятностью приведут к сливу бюджета. Это можно сравнить с беговой дорожкой, где при остановке вы не только не двигаетесь вперед, но еще и оказываетесь сзади, ведь рынок (другие игроки) хотят заработать на ваших ошибках.

Помимо постоянного переливания бюджета между игроками, есть еще факторы, которые влияют на рынок и доходность:

• Инфляция. Вы удивитесь, но она сделает вас богаче: из-за обесценивания денег с каждым годом их нужно будет больше, чтобы купить принадлежащие вам бумаги, то есть их стоимость растет;
• Рост мировой экономики. Несмотря на кризисы каждые 10 лет, в целом график идет вверх и тянет за собой котировки — это значит, что ваши акции тоже растут сами по себе;
• Новые игроки. Люди все больше интересуются инвестированием и входят на рынок, покупая ценные бумаги по текущей стоимости. Если вы купили бумаги в прошлом и они увеличились в цене — их продажа принесет вам плюс, что вполне логично.

Сколько можно зарабатывать на фондовом рынке 

Цифры достаточно условные, но многое объясняют. Для примера возьмем биржу наших соседей — Московская Биржа. В среднем котировки на бирже двигаются в промежутке от 0.5 до 2% (это называется волатильностью). Именно на эти проценты меняются цены на акции, облигации и прочие ценные бумаги, но с помощью технического анализа можно вычислить примерно треть движения — 0,3-0,6%. Берем в расчет половину убыточных операций и получаем от 0,15 до 0,3% прибыли в день, что равно 3-6% в день или 36-72% в год. Если всю прибыль вкладывать обратно в бюджет, то цифру можно увеличить до 42-100% в год.

В реальности такие цифры выходят далеко не всегда, в основном меньше. Бесспорно, сделать 100% реально, но постоянно держать такую планку невозможно, потому что сам исход зависит скорее от удачи, чем от супер теханализа. 

Феруз Алиев

Вы можете найти годовые рейтинги управляющих, которые заработали больше всех. Если вы думаете, что это повод отдавать им деньги под управление, то вы ошибаетесь: вероятность повтора такой доходности в новом году ниже 50%, что менее вероятно взлёта новых управляющих. Гнаться за процентами, прыгая по разным управляющим, все равно, что собаке гнаться за своим хвостом. 

Даже самый известный инвестор Уоррен Баффет считает доходность в 23% годовых отличной — именно столько в среднем зарабатывает его компания.

Из этого делаем простой вывод, что новичку выходить в плюс по 100% в год просто нереально — это получается далеко не у всех инвестиционных компаний.

Однако есть основные советы и стратегии, понимание которых позволит не уйти в минус прямо со старта и даже зарабатывать выше, чем остальные трейдеры.

Выбор правильного периода торговли

Какой период — правильный? Есть однозначный ответ — долгий, хотя бы от недели. Это позволяет лучше чувствовать рынок и делать анализ, предсказывая движение графиков. Доля успешных трейдеров (которые идут в плюс) составляет 90% именно в этом диапазоне. Для сравнения, этот показатель при торговле на часовых графиках составляет 55%, а на минутных графиках — всего 5%. Этот показатель не зависит ни от страны, ни от биржи, ни от типа актива. Передаем привет тем, кто до сих пор верит в «схемы» успешной торговли на бинарных опционах по минутным графикам и прочим вундервафлям.

Почему тогда люди все еще торгуют на коротких графиках? Это мгновенное получение прибыли. В теории это означает, что операции с исходом через неделю можно сделать за пару минут. Объясняем, почему это только фантазии.

  4-х минутный график

Если вы откроете долгосрочные графики, тренд, в принципе будет понятен. Но если вы сократите график до минуты, он будет меняться каждую секунду и иметь свой микротренд, который не будет зависеть от глобального тренда. Это называется рыночным шумом.

  Дневной график

Например, крупная инвестиционная компания решит продать большую долю своих активов — график резко пойдет вниз. Другая компания начнет использовать очень крупный бюджет для покупки разных бумаг — их графики пойдут вверх. Реакция моментальная, но все быстро придет в баланс и на глобальном тренде отразится минимально.

Индексная стратегия

Неожиданный факт: в среднем рост рынка в целом дает большую доходность, чем торговля 90% трейдеров. Это значит, что если вы не будете торговать отдельными ценными бумагами, а купите все сразу, то через некоторое время заработаете больше, чем если бы отслеживали удачное время для покупки и продажи.

Чтобы использовать эту стратегию, нужно покупать ETF — акции биржевого фонда, которые полностью повторяют состав какого-либо индекса. На практике это означает, что вы покупаете акции N компаний сразу (10, 50, 500) и получаете прибыль, зависящую от роста этих компаний.

Сколько можно заработать?

Точных цифр, очевидно, вам никто не назовет, но можно сделать предварительные расчеты, опираясь на экономику взятой страны. Рост узбекского рынка мы предсказывать не возьмемся, поэтому возьмем Московскую Биржу, которую эксперты оценивают как самую перспективную. Индекс этой биржи за вырос в 20 раз за последние 20 лет, что означает рост примерно в 23% ежегодно. С учетом кризиса и инфляции этот процент снижается примерно до 15-18% в год. Именно столько можно заработать, инвестируя в Московскую биржу.

Вкладывая 10 млн сум в банк под проценты, вы получите примерно 3-4% годовых (с учетом инфляции сума). Если вы инвестируете такую же сумму (66,666 рублей по курсу 150 сум за рубль) под 16,5% годовых с инфляцией в 5%, то вы получаете 10,67% годовых, что уже в три раза больше. Однако это СРЕДНИЙ показатель, и вполне вероятно, что в разные периоды вы будете закрывать год как в большем плюсе, так и в минусе. Стоит ли оно того — решаете только вы.

  Заработать на акциях легче, чем вы думаете. Достаточно подойти к этому процессу с полной отдачей.

Однако есть решение — доверительное управление активами. Много клиентов Uranus Invest используют частные компании для управления активами, которые просто берут часть прибыли себе. Можно считать, что это более надежно, чем собственные торги и почти так же надежно, как вклад в банк. Но порог входа здесь выше.

Если вы хотите доверить свой капитал управленческой компании, мы сможем подобрать ее, исходя из ваших желаний, желаемой прибыли и бюджета. Мы работаем с крупными фондами Швейцарии и Великобритании, подробную информацию о которых можно узнать у нас на консультации.

Подводим итоги

Исходя из статьи, приводим главные тезисы:

• Категорически не рекомендуется торговать на коротких интервалах, так как рынок не поддается анализу, а вы можете потерять все деньги, тем более без опыта;
• Среднего заработка на бирже можно достичь, инвестируя в долгую;
• Для обеспечения стабильности рекомендуется отказаться от трейдинга и покупать ценные бумаги на большой срок, а также покупать ETF по индексам, а не отдельные акции;
• Если нет нет времени и желания для изучения стратегий для грамотного вхождения в рынок, рекомендуется доверить деньги частному фонду.

Подписывайтесь на наш Instagram (uranus.invest) и Telegram (uranusinvest), мы регулярно публикуем полезные материалы и новости, которые помогают лучше ориентироваться в финансовом рынке и всегда оставаться в плюсе.

Инвестиции в золото — довольно спорная сфера, которая, как и все другие, имеет свои плюсы и минусы. 

В статье мы разрушим несколько стереотипов и расскажем всю правду о золоте: как его можно купить и продать, как формируется цена на него, в каком виде его можно покупать и из чего складывается прибыль. 

  Исторически, золото считается одним из самых надежных способов сбережений.

Почему золото? Сейчас оно является одним из самых ценных драгметаллов с несколькими полезными свойствами (например, оно не портится со временем) и высокой ликвидностью. И, в отличии от любой валюты, оно не привязано к конкретной стране и может быть продано везде и всегда. 

Это может однозначно говорить об актуальности инвестиций в золото, однако здесь есть нюансы. Давайте разбираться.

Что нужно знать об инвестициях в золото

Это действительно очень надежный инструмент, на котором вы никогда не потеряете свои деньги: золото может меняться в цене, но не обесценится. 

Стоимость его добычи повышается каждый год, хотя это и без того очень сложный, долгий и дорогой процесс. 

Феруз Алиев

Оно растет медленно, но стабильно. Получить весомую прибыль можно, только работая с долгосрочными инвестициями в золото: от 10 лет и дольше. На короткие периоды можно торговать контрактами, но обо всем по порядку.

Виды инвестирования в золото

Есть четыре варианта инвестирования: покупка золотых слитков, покупка золотых монет, обезличенные металлические счета и трейдинг. Если первые два варианта подразумевают непосредственную покупку золота (которое можно унести домой), то в последних двух вы только косвенно связаны с самим металлом. Давайте рассмотрим каждый вид отдельно.

Золотые слитки

В Узбекистане не так давно коммерческим банкам разрешили продавать мерные слитки: для этого нужно прийти в банк с документами и деньгами. Вместе со слитком вам выдадут сертификат, содержащий технические свойства слитка, дублирующие данные на нем самом. Помимо этого, слиток имеет пломбу, сохранность которой гарантирует подлинность драгметалла. Если пломба сорвется, ее нужно восстановить через комиссию, потому что без пломбы слиток не продать.

Кроме того, власти планируют установить вендинговые автоматы с небольшими золотыми слитками, однако дальше планов за несколько лет дело так и не зашло. Также не совсем все ясно с налогообложением и комиссиями при покупке и продаже золота: все эти процессы регулируются в других странах таким образом, что сама покупка изначально уводит вас в минус. Получается, что для получения прибыли вам нужно накопить на погашение минуса и комиссий продажи, а затем продать слитки. И тогда вы выйдете в 0, но нивелируете инфляцию.

Итог: золотые слитки следует покупать, если вы боитесь инфляции и хотите сохранить крупную сумму денег на 10-15 лет вперед. 

Золотые монеты

Это новшество появилось не так давно, но жители Узбекистана скупили больше половины монет из золота и серебра уже за первые недели после старта продаж. Центробанк продает монеты номиналом в одну тройскую унцию (31,1 грамм), но вот по цене остаются большие вопросы. Наценка на монеты Центробанка составляет около 25%, что частично оправдывает их ограниченный тираж. Почему частично? Это лишь пилотный выпуск, и уникальность монет сомнительна (их не назовешь редкими). 

На практике наценка означает, опять же, что при покупке вы опять остаетесь в минусе на 25%. Чтобы получить выгоду от продажи, вам нужно подождать, пока глобальные котировки превысят цену вашей покупки, а это произойдет не раньше упомянутых 10 лет. И это не учитывая то, что за последнее десятилетие золото подешевело на треть. Стоит ли ожидать резкого роста? Это вряд ли. 

Кроме инвестиционных монет, есть и коллекционные: их ценят не за содержание золота и его пробы, а за редкость и возраст и историческую ценность. Стоимость таких монет не зависит от биржевых котировок, но при этом их рыночную стоимость может определить только специалист. Конечно, есть возможность выкупить редкую монету или нарыть в семейной кладовке, чтобы продать дороже, но вероятность такого исхода мала. В основном профессионалы скупают монеты для создания коллекции, которая продается дороже, чем сумма всех монет по отдельности. Частные коллекционеры приобретают такие наборы вплоть до десятикратной наценки.

Итог: монеты в целом не отличаются от слитков и пригодятся только для сохранения денег от инфляции на 10-15 лет, а выкуп коллекционных монет не рекомендуется для разовых сделок.

Обезличенные металлические счета

Открытие такого счета практически равно покупке золота, только вы не получаете товар, а просто совершаете депозит в золото, которое где-то существует. Когда оно растет в цене, вы получаете процент. Обычно такие депозиты разовые (положил-снял), но есть и бессрочные счета, которые ограничены в доходности. Явными преимуществами ОМС служит свобода от налогообложения, а также то, что ваше золото не испортится и не будет украдено.

Итог: используйте ОМС, если хотите сберечь деньги от инфляции, не планируя получать доход, но при этом не хотите иметь дело с физическими слитками.

Торговля на бирже

Самыми популярными инструментами на бирже по работе с золотом являются фьючерсы и опционы: это быстрые контракты, которые похожи в своей сути. Простыми словами, вам нужно проводить анализ рынка и предугадывать движение курса, делая ставки на повышение или на понижение. Ключевой особенностью торговли является то, что ваши сделки (в случае успеха) будут приносить прибыль вне зависимости от направления движения курса. Здесь стоит учитывать, что чем короче период графика, который вы анализируете, тем сложнее работать.

Если вы не разбираетесь в торгах, но хотите работать с золотом именно в краткие сроки, воспользуйтесь доверительным управлением: эксперты будут торговать за вас, оставляя себе часть прибыли. Мы помогаем клиентам подписывать такие договора и зарабатывать: номер телефона есть в шапке сайта.

Итог: используйте торговлю на бирже, если разбираетесь в рынке драгоценных металлов, но вам нужна прибыль здесь и сейчас, а не сбережения.

Плюсы и минусы инвестиций в золото

Несмотря на то, что для получения прибыли золото малопривлекательно, оно все равно сохраняет за собой ряд преимуществ:

• Ликвидность. На золото всегда найдется клиент, вне зависимости от экономической и политической ситуации, к тому же оно никогда полностью не обесценится;
• Стабильность. Цены на золото сохраняют возрастающий тренд, хотя и цены поднимаются медленно;
• Признанность. Золото – универсальное средство платежа и останется таким во многих странах на десятки лет вперед.

Не обошлось и без минусов:

• Только долгосрок. Прибыль от продажи золота можно получить только через 10-15 лет, а сразу после покупки оно приносит убыток до 30%;
• Разница покупки и продажи сильно отличается, что обрекает вас на долгую покупку во избежание убытков;
• Низкая прибыльность. Золото хорошо сгодится только для сбережения средств, но для заработка (кроме биржи) это сомнительный актив.

Заключение

Мы рекомендуем использовать золото исключительно как один из активов для диверсификации вашего портфеля, а именно для обеспечения его стабильности. Как основной источник для инвестиций золото точно не подходит, а в призме биржевой торговли оно не отличается от других активов: это всего лишь другой рынок, другая динамика и другой анализ.

Хедж-фонды – темная и неизвестная тема для большинства инвесторов, не говоря уже об обычных людях. 

Хедж-фонды, представляющие особый интерес для юридических лиц ввиду своей высокой доходности

Это узкая сфера, доступная ограниченному кругу лиц, но тем не менее в ней крутятся очень большие деньги. В этой статье мы простыми словами расскажем, что такое хедж-фонды, как они зарабатывают и как вложить в них деньги.

Что такое хедж-фонд

Мы уже не раз говорили о доверительном управлении как об одном из самых выгодных типов инвестирования крупного капитала. ДО имеет риски, облагается налогом и зачастую активы управляются даже специалистами среднего класса. Фонды хеджирования – это усовершенствованное во всем доверительное управления, так скажем, для элиты.

• Во-первых, они не регулируются комиссиями по ценным бумагам, что позволяет им использовать любые стратегии и никак не ограничиваться в торговой деятельности на бирже;
• Во-вторых, хедж-фонды не имеют право рекламироваться никоим образом. Это закрытые фонды, в которые не берут кого попало. Именно поэтому даже о самых крупных фондах почти никому неизвестно. Некоторые крупные фонды управляют активами только одного человека;
• В-третьих, эти фонды могут принимать капитал только у квалифицированных инвесторов, а минимальная сумма капитала в США – 5 миллионов долларов. Для институциональных инвесторов эта сумма равна 25 миллионам.

Что за квалифицированные инвесторы? Это люди, которые имеют специальную аккредитацию, в которых у властей не будет сомнения о профессиональности, ведь они почти никак не регулируют работу хедж-фондов. Даже если сделать депозит у любого брокера, он не откроет инвестору все инструменты, пока вы не покажете все необходимые сертификаты, либо не депонируете особо крупную сумму.

Прибыль хедж-фондов

Основа хедж-фондов – это капиталы инвесторов. Эти деньги используются для торговли на бирже, но не ограничивается на схеме «купил дешевле, продал дороже». Менеджеры фонда используют очень сложные стратегии и инструменты как на понижение рынка, так и на повышение.

Комиссия хедж-фондов за управление активами обычно составляет 2% (реже – 3%). Эта сумма взимается со всего капитала вне зависимости от успеха торгов, что-то вроде зарплаты.

По сути, хедж-фонд — причудливое название инвестиционного партнерства

Вознаграждение хедж-фонда – от 20% до 30% от всей прибыли. Оно удерживается автоматически. Здесь стоит понимать, что прибыль исчисляется в процентах, то есть чем больше капитал, тем больше денег зарабатывает фонд. Но это осложняется тем, что инвесторы практически в свободном порядке могут изымать свои доли из фонда, а также депонировать еще. Поэтому даже если фонд показывает равную прибыль в процентах, реальный доход может варьироваться.

Самые успешные фонды за год получают доходность от 100 до 130$, максимальные показатели могут доходить и до 300% в год. В России тоже существуют партнерства в виде хедж-фондов, однако все они зарегистрированы в оффшорных зонах и не имеют всего из того, что есть у западных фондов.